1. Detente y evalúa tu situación con claridad

Antes de actuar, necesitas entender exactamente qué debes y a quién.

Haz una lista completa:

• Tipo de deuda (tarjeta, préstamo personal, microcrédito, etc.)

• Monto total pendiente

• Intereses y cuotas mensuales

• Fechas de vencimiento

• Entidad acreedora

Consejo: si tienes varios préstamos, ordénalos de mayor a menor interés.
Así sabrás cuáles son los que más te drenan y por dónde empezar.

No tomes decisiones impulsivas (como pedir otro préstamo para pagar el actual).
Primero, ten el panorama completo sobre la mesa.

2. Contacta con tu banco o entidad antes de incumplir

Aunque no lo creas, a los bancos no les interesa que dejes de pagar.
Prefieren negociar antes que perder todo el dinero.

Qué puedes solicitar:

• Refinanciación del préstamo: se alarga el plazo para reducir la cuota mensual.

• Carencia temporal: pausa en el pago del capital (solo pagas intereses durante unos meses).

• Reestructuración o consolidación de deudas: unir varios préstamos en uno solo, con mejor tasa.

Consejo práctico:
Llama con antelación, explica tu situación y demuestra voluntad de pagar.
Si esperas a que te llamen ellos, la negociación será más dura.

3. No recurras al crédito fácil: puede empeorar todo

Cuando no puedes pagar, es tentador pedir dinero rápido en apps o microcréditos “sin requisitos”.
Pero esas opciones suelen tener intereses altísimos (a veces del 200% anual o más).

Ejemplo:
Un préstamo rápido de 300 € puede costarte más de 500 € en solo 3 meses.

Consejo: evita el efecto “bola de nieve”.
Nunca pidas un préstamo nuevo si tu ingreso mensual ya no cubre las cuotas actuales.
Busca soluciones estructurales, no parches temporales.

4. Explora programas de ayuda o mediación financiera

En muchos países existen organismos públicos o asociaciones que ofrecen ayuda gratuita para renegociar deudas o mediar con los bancos.

Ejemplos según el país:

• España: Banco de España (servicios de reclamación y mediación), asociaciones de consumidores como ASUFIN o FACUA.

• Latinoamérica: defensorías del consumidor y entidades financieras locales.

También existen asesores financieros o coaches especializados en deudas que pueden ayudarte a crear un plan de pago realista.

Consejo: si te cuesta negociar o te abruma el proceso, busca ayuda profesional.
Un tercero objetivo puede darte fuerza y claridad.

5. Considera la consolidación o reunificación de deudas

Si tienes varias deudas con diferentes entidades, una opción viable es reunificarlas en una sola.

Ventajas:

• Pagas una única cuota mensual más baja.

• Simplificas tu gestión.

• En algunos casos, puedes reducir intereses.

Desventajas:

• Se alarga el plazo total del pago.

• Puede implicar gastos iniciales o comisiones.

Consejo: compáralo con otras opciones antes de decidir.
No todos los casos se benefician de esta estrategia, pero en situaciones límite puede dar oxígeno financiero.

6. Revisa tus gastos y crea un presupuesto de emergencia

No se trata solo de pagar menos, sino de liberar dinero para poder pagar.
Haz un presupuesto temporal centrado en lo esencial:

Prioriza:

• Vivienda

• Alimentación

• Salud

• Transporte

Reduce o pausa gastos prescindibles:
suscripciones, ocio, compras impulsivas, o renovaciones innecesarias.

Consejo: cada euro que ahorres ahora te acerca a tu equilibrio financiero.
Piensa en este ajuste como temporal, no como sacrificio permanente.

Puedes usar nuestra «calculadora de presupuesto mensual» para organizar tus gastos.

7. Aprende de la situación: construye tu plan a futuro

Cuando superes esta etapa (y lo harás), el paso siguiente es prevenir que vuelva a ocurrir.

Hábitos recomendados:

• Crea un fondo de emergencia con al menos 3 meses de gastos básicos.

• Evita financiar compras de consumo.

• No uses más del 30% de tu crédito disponible.

• Revisa tus finanzas una vez por semana, aunque sean 10 minutos.

Consejo emocional: no te castigues por haber llegado aquí.
Las deudas se pueden pagar, la confianza se puede reconstruir, y la educación financiera se puede aprender.

Conclusión: pedir ayuda no es fracaso, es inteligencia financiera

No poder pagar un préstamo o tarjeta no significa que hayas fallado.
Significa que necesitas reorganizarte, no rendirte.
Con información, diálogo y disciplina, puedes volver a tomar el control.

“El dinero perdido se recupera; la tranquilidad, cuando sabes qué hacer, también.”